מה זה קרן כספית שקלית ?
זה סוג של פק"מ חוץ בנקאי, היתרונות של קרן כספית שקלית זה שהכסף זמין בכל יום שהבורסה פתוחה, [א-ה לא כולל חגים וכו']
המינימום הפקדה הוא נמוך מפק"ם ותלוי בעלות נייר [בכשרות יש א' של שקל פלוס והשאר נקובות ביחידות של עשר ש"ח פלוס]
המיסוי הוא יותר מפק"מ באחוזים [פק"מ חמש עשרה אחוז מהרווח וקרן כספית עשרים וחמש אחוז מהרווח] אבל בשכלול אינפלציה הוא פחות מפק"מ כיוון שהוא ממוסה מהרווח הריאלי דהיינו השנה שהאינפלציה היא באזור % 3.6 אז הרווח שממוסה מחושבן רק מהרווח שמעבר לעליית המדד וכמובן שהשנה מי שהפקיד בקרן כספית שילם פחות מס ממי שהפקיד בפק"מ.
איפה הכסף נמצא, והאם הוא יכול להפסיד?
חלק מהכסף נמצא במק"מ בנקאי דהיינו החברה מלווה את הכסף לבנקים בריבית שאתם וודאי לא תקבלו בד"כ.
וחלק מהכסף נמצא באג"ח בדירוגים גבוהים עד שלושה חודשים.
וכמובן ככל אג"ח הכסף יכול להפסיד במקרי קיצון עד אחוז.
כמובן שחייב כשרות ואם לא יתכן שזה ריבית דאורייתא [אא"כ לשי' שהלוואה למדינה ולחברה בע"מ אינה ריבית דאורייתא]
איך קונים קרן כספית?
את זה בשונה משאר ניירות ערך קונים רק בחשבון מסחר [תיק ניירות ערך] בבנק שם אין ע"ז עמלות קניה ואחזקה.
החסרונות אם בבנק מי שיקבל פק"מ ריבית משתנה זה ישתנה עם החלטת הריבית לטוב ולמוטב, בקרן כספית שקלית זה יכול להתעדכן עד שלושה חודשים אבל זה גם למוטב במידה והריבית ירדה בקרן כספית יתכן שהריבית תרד יותר לאט.
למעשה יש לנו תחליף לפק"מ בנקאי די בטוח, תנאים הרבה יותר נוחים, ותשואה ששואפת להתקרב לריבית בנק ישראל כעת 4.5 אז באזור הארבעה אחוז תשואה,
ואם אין לכם פק"מ של ארבע אחוז בריבית משתנה עם תחנת יציאה חודשית, יש לנו תחליף הרבה יותר משתלם.
זה סוג של פק"מ חוץ בנקאי, היתרונות של קרן כספית שקלית זה שהכסף זמין בכל יום שהבורסה פתוחה, [א-ה לא כולל חגים וכו']
המינימום הפקדה הוא נמוך מפק"ם ותלוי בעלות נייר [בכשרות יש א' של שקל פלוס והשאר נקובות ביחידות של עשר ש"ח פלוס]
המיסוי הוא יותר מפק"מ באחוזים [פק"מ חמש עשרה אחוז מהרווח וקרן כספית עשרים וחמש אחוז מהרווח] אבל בשכלול אינפלציה הוא פחות מפק"מ כיוון שהוא ממוסה מהרווח הריאלי דהיינו השנה שהאינפלציה היא באזור % 3.6 אז הרווח שממוסה מחושבן רק מהרווח שמעבר לעליית המדד וכמובן שהשנה מי שהפקיד בקרן כספית שילם פחות מס ממי שהפקיד בפק"מ.
איפה הכסף נמצא, והאם הוא יכול להפסיד?
חלק מהכסף נמצא במק"מ בנקאי דהיינו החברה מלווה את הכסף לבנקים בריבית שאתם וודאי לא תקבלו בד"כ.
וחלק מהכסף נמצא באג"ח בדירוגים גבוהים עד שלושה חודשים.
וכמובן ככל אג"ח הכסף יכול להפסיד במקרי קיצון עד אחוז.
כמובן שחייב כשרות ואם לא יתכן שזה ריבית דאורייתא [אא"כ לשי' שהלוואה למדינה ולחברה בע"מ אינה ריבית דאורייתא]
איך קונים קרן כספית?
את זה בשונה משאר ניירות ערך קונים רק בחשבון מסחר [תיק ניירות ערך] בבנק שם אין ע"ז עמלות קניה ואחזקה.
החסרונות אם בבנק מי שיקבל פק"מ ריבית משתנה זה ישתנה עם החלטת הריבית לטוב ולמוטב, בקרן כספית שקלית זה יכול להתעדכן עד שלושה חודשים אבל זה גם למוטב במידה והריבית ירדה בקרן כספית יתכן שהריבית תרד יותר לאט.
למעשה יש לנו תחליף לפק"מ בנקאי די בטוח, תנאים הרבה יותר נוחים, ותשואה ששואפת להתקרב לריבית בנק ישראל כעת 4.5 אז באזור הארבעה אחוז תשואה,
ואם אין לכם פק"מ של ארבע אחוז בריבית משתנה עם תחנת יציאה חודשית, יש לנו תחליף הרבה יותר משתלם.