להווי ידוע שאין באמור משום יעוץ השקעות כלל, וכל המטרה זה הנגשת מידע.
מה זה קרן כספית ?
הפקדה לקרן נאמנות בבתי השקעות, המטרה של הבתי השקעות להשיג תשואה בשיעור ריבית בנק ישראל, ובד"כ התשואה היא קרובה לריבית בנק ישראל.
למה זה עדיף על פק"מ בבנק?
אם יש לך פק"מ בבנק עם תשואה יותר מ4%, ותחנות יציאה בזמנים שנוח לך, וריבית משתנה יתכן שזה לא עדיף, אבל אם לא בקרן כספית תקבל נכון לעשיו תשואה יותר מ4% שנתי, תחנת יציאה בכל יום שהבורסה פעילה [א-ה למעט זמנים מיוחדים].
ויש בונוס נוסף שהקרן כספית משלמים רק מס ריאלי [אמנם 25% מהרווח ולא 15% כמו פיקדון בבנק] אבל בפועל זה יוצא בתקופה העכשווית הרבה פחות כיוון שמדד המחירים עלה בשנה האחרונה באזור ה4% אז מי שהרוויח בקרן כספית 4% נחשב שלא הרוויח כלל ולכן פטור ממס.
ובכ"ז יש זמנים שעדיף פק"מ- אם האינפלציה גבוהה מאוד ובתהליך זינוק, שאז ריבית בנק ישראל עולה א' לחודש או לחודשיים יתכן שעדיף פק"מ עם ריבית משתנה, כי בקרן כספית עד שתעודכן עליית הריבית לגמרי יכול לקחת עד 90 יום, לעומת פק"מ עם ריבית משתנה שמתעדכן מייד.
איפה הכסף נמצא?
בפק"מ הבנק מלווה את הכסף ללקוחות הבנק, ובבית השקעות הם מלווים חלק מהכסף לבנק, וחלק מונח באגרות חוב עם דירוג גבוה, ועוד סוגים של השקעות באפיקים היותר בטוחים בתקופה של עד 90 יום.
האם קרן כספית יכולה להפסיד
קרנות כספיות זה השקעה מאוד בטוחה, אבל היא יכולה להפסיד, אבל מכיוון שהכסף נמצא באפיקים הכי סולדיים שאפשר, ההפסדים הם מזעריים, וכמובן בסביבת ריבית גבוהה הם יותר רווחיות. לצורך הדגמה אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני הפסידה מהשיא בתאריך 26/1/21 עד לנקודת השפל ב24/7/22 0.22% שזה חמישית האחוז, את זה הפסיד כמובן מי שנכנס בנקודת השיא ויצא בנקודת השפל.
עוד דוג' של קרן כספית שהפסידה פסגות כספית שקלית ללא קונצרני הפסידה מהשיא ב2/2/20 לשפל ב1/3/20 0.71% כבר אחוז יותר משמעותי, אבל כל זה בסביבת ריבית נמוכה ומקרים נדירים מאוד.
איך קונים?
דרך הבנק בתיק ניירות ערך/חשבון מסחר [יתכן וצריך לחתום בסניף על פתיחת תיק ניי"ע]
מחיר נייר נקוב באגו' ככל נייר ערך לדוג' 134.67 דהיינו קצת יותר משקל שלושים וארבע אגורות ליח'
כותבים מס' נייר, מס' יחידות, ובבנק אין עמלות על קניית קרן כספית, וכמובן שחייב כשרות.
טל"ח, יתכנו סטיות באם שמתם לב נשמח שתעדכנו.
17.11.2024לל
מה זה קרן כספית ?
הפקדה לקרן נאמנות בבתי השקעות, המטרה של הבתי השקעות להשיג תשואה בשיעור ריבית בנק ישראל, ובד"כ התשואה היא קרובה לריבית בנק ישראל.
למה זה עדיף על פק"מ בבנק?
אם יש לך פק"מ בבנק עם תשואה יותר מ4%, ותחנות יציאה בזמנים שנוח לך, וריבית משתנה יתכן שזה לא עדיף, אבל אם לא בקרן כספית תקבל נכון לעשיו תשואה יותר מ4% שנתי, תחנת יציאה בכל יום שהבורסה פעילה [א-ה למעט זמנים מיוחדים].
ויש בונוס נוסף שהקרן כספית משלמים רק מס ריאלי [אמנם 25% מהרווח ולא 15% כמו פיקדון בבנק] אבל בפועל זה יוצא בתקופה העכשווית הרבה פחות כיוון שמדד המחירים עלה בשנה האחרונה באזור ה4% אז מי שהרוויח בקרן כספית 4% נחשב שלא הרוויח כלל ולכן פטור ממס.
ובכ"ז יש זמנים שעדיף פק"מ- אם האינפלציה גבוהה מאוד ובתהליך זינוק, שאז ריבית בנק ישראל עולה א' לחודש או לחודשיים יתכן שעדיף פק"מ עם ריבית משתנה, כי בקרן כספית עד שתעודכן עליית הריבית לגמרי יכול לקחת עד 90 יום, לעומת פק"מ עם ריבית משתנה שמתעדכן מייד.
איפה הכסף נמצא?
בפק"מ הבנק מלווה את הכסף ללקוחות הבנק, ובבית השקעות הם מלווים חלק מהכסף לבנק, וחלק מונח באגרות חוב עם דירוג גבוה, ועוד סוגים של השקעות באפיקים היותר בטוחים בתקופה של עד 90 יום.
האם קרן כספית יכולה להפסיד
קרנות כספיות זה השקעה מאוד בטוחה, אבל היא יכולה להפסיד, אבל מכיוון שהכסף נמצא באפיקים הכי סולדיים שאפשר, ההפסדים הם מזעריים, וכמובן בסביבת ריבית גבוהה הם יותר רווחיות. לצורך הדגמה אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני הפסידה מהשיא בתאריך 26/1/21 עד לנקודת השפל ב24/7/22 0.22% שזה חמישית האחוז, את זה הפסיד כמובן מי שנכנס בנקודת השיא ויצא בנקודת השפל.
עוד דוג' של קרן כספית שהפסידה פסגות כספית שקלית ללא קונצרני הפסידה מהשיא ב2/2/20 לשפל ב1/3/20 0.71% כבר אחוז יותר משמעותי, אבל כל זה בסביבת ריבית נמוכה ומקרים נדירים מאוד.
איך קונים?
דרך הבנק בתיק ניירות ערך/חשבון מסחר [יתכן וצריך לחתום בסניף על פתיחת תיק ניי"ע]
מחיר נייר נקוב באגו' ככל נייר ערך לדוג' 134.67 דהיינו קצת יותר משקל שלושים וארבע אגורות ליח'
כותבים מס' נייר, מס' יחידות, ובבנק אין עמלות על קניית קרן כספית, וכמובן שחייב כשרות.
טל"ח, יתכנו סטיות באם שמתם לב נשמח שתעדכנו.
17.11.2024לל